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紧跟规范化步伐,让金融科技落地生花

2017-12-22 eNet&Ciweek/木头

近些年随着金融科技的不断兴起与发展,互联网和金融的关系逐渐乳水交融,受世人瞩目,即便是在去年各行业纷纷叫苦的资本寒冬下,互联网金融的发展仍然表现出风景独好的态势。然而,进入2017年以后,规范性政策的不断出台以及互联网金融风险专项整治活动的推出,昭示着长久以来互金行业的野蛮生长告一段落,我国互联网金融正在走出高速发展时期,进入一个降速通道,其发展态势也变得多样化趋稳定。

如今,技术的更迭推动着互联网金融的成长,技术驱动的迭代释放出可持续发展的能量。而面对严格监管、白热化竞争和消费升级等维度下的众多互金平台,正在经历着一次蜕变,成则破茧化蝶,败则落地成灰。海象理财便是互联网金融风暴中一只刚刚破茧,挥翅欲飞的蝴蝶。

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“国资入股+银行存管”引领海象规范化成长

早在2016年海象理财就意识到未来网贷行业的监管将更加渗透化、区域化、透明化,他们未雨绸缪,在合规建设上围绕投资者资金安全持续发力。自去年“8 ? 24”网贷细则发布的一年来,海象理财已经满足了ICP经营许可证、公安部信息安全等级保护三级认证等基础化合规要求。而在今年十月底刚刚完成国资背景企业入股不久,海象理财与北京银行的资金存管合作也正式亮相,这一合作的达成意味着海象理财将为投资者用户提供更加安全便捷的投资环境。

无论是国资入股,还是银行资金存管,对于海象理财而言,无疑都是一次正确且影响深远的决策。海象理财CEO贾永良说道:“国企在做投资决策时非常慎重,他们做这个事的决心也代表着对这个平台的认同。”海象理财股东结构变更于今年9月13日完成,这个过程中光是过会审核就用了两个月的时间。在拥有国资背景企业入股之后,海象理财与太平洋拍卖将围绕金融产品和风控建设共同研究,在产融结合的时代背景之下,海象理财认为未来我国金融创新将在更高的层面上实现全面应用,而金融市场的效率和产品的革新,将与助力实体经济发展的精神高度融合。基于此,海象理财与具有国资背景的太平洋拍卖之间已不仅是股权关系,更是一种在围绕企业价值提升的同时,如何寻求企业运营效率的提升并实现金融创新的映射关系,这种关系随着双方的“取长补短”不断地进行变革和突破。

据不完全统计,截至2017年10月23日,共有811家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的40.47%,其中有580家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的28.94%。海象理财与北京银行的存管合作正式上线后,其合规建设与ICP经营许可证、公安部信息安全等级保护形成一道平台合规的铁三角。贾永良表示,与北京银行的存管合作,也在促使着海象理财迭代升级。他认为,每一个平台在发展升级过程当中,既要有自身内功主观的推动,又需要选择优秀合作伙伴的激励。贾永良坦言,合作初期诚然因为技术上的磨合,致使客户体验下降,但这些问题目前都已解决,并且在他看来接入银行存管将是未来网贷平台走向规范化的必经之路。

年轻的企业,不灭的初心

截至2017年12月份,海象理财APP的注册用户已经达到105万,成交额突破330亿元。这对于一个刚满三周岁的年轻企业来说,这个成绩足以令人满意,但显然海象理财不会止步于此。经过发展过程中的不断探索和调研,今年年初海象理财明确了资产端的三个布局:供应链金融、汽车金融和消费金融。在出台的政策转变后,海象理财资产端也面临着转型。为了朝着更加全面、系统、合规的方向,他们把企业金融服务进行业务升级,从单独的核心菲博娱乐下载,变成以核心企业为中心,对其上下游的供应链进行服务,在金融服务基础上衍生出的供应链金融就此形成。

“海象理财在资产端紧密布局,在发展供应链金融前期,我们首先要筛选核心企业,核心企业是否优质是我们最看中的因素之一。在确保核心企业的资质满足风控要求后,我们才会去考虑切入其上下游企业为其提供综合金融解决方案。一般来说,只要谈下一家核心企业,其上下游资产是很丰富的,相应的企业供应链金融风险可控性更高,资产相对更为优质和稳定。”贾永良说到。

汽车金融是海象理财在发展供应链金融过程中发现的汽车供应链需求。海象理财以围绕菲博娱乐下载,提高综合金融服务的合作策略,解决了与汽车企业合作中存在的诸多痛点。而在消费金融端的业务,目前还处于起步阶段,贾永良认为,消费分期最大的困难在于场景的真实性,而海象理财的目标是打造属于自身的消费场景,不仅提高安全保障,同时还能为投资者用户提供更便利的优惠。他透露到,这一方向的业务目前已经在着手准备中。

在贾永良看来,网贷平台正处于合规升级阶段,创新能力不足、趋于同质化。接下来的几年,会进入一个备案阶段,将所有平台拉到新的起跑线上,存管系统和合规要求的同质化,使所有产品恢复到一个新的水平。他认为,这个时候企业的核心竞争力,首先在于业务的稳定,其次就在于客户服务与产品体验,这二者相辅相成,缺一不可。

不被政策打乱,不被业务束缚

互联网金融行业在监管趋严的压力下,大多网贷平台感到阵痛或无从适应。对于这个问题,贾永良给出了自己的观点。首先,不做不成熟政策的牺牲者,越是在政策不稳定时期,企业越要做到稳健,不盲动就不会成为牺牲品;其次,明确政策后要有战略,对于落地的政策必须有战略性的主动拥抱;最后,永远围绕着金融谈创新,要用金融敬畏的眼光看待未来的发展和变化,企业也要有自己的前瞻性,为前面两点提供有力的支撑。

新的一年即将来到,对于海象理财而言,又将开启新的征程。贾永良表示,2018年在供应链金融领域,如何整合、优化供应链上下游企业的金融需求,打造合理的金融产品和风控模型仍旧会是海象金融科技的重点研究方向。同时,海象理财也要开始着手于整个互联网金融的生态布局,形成业务由运营主导、资产由风控主导、科技由金融项目组结果主导的发展策略,把技术分为研发型技术和开发型技术,让金融科技不被业务束缚,落地结果。

“金融真的能帮助很多人,解决很多事儿,就像社会的稳定器。在这个行业,要经得起折腾,与智者同行。”贾永良说,他希望未来,海象能成为一个综合的财富管理线上平台,它像一套数据库,所有产品在里面都有对应的指标化数据,平台能够给出最专业的评测,并用最科学的资产配置方案,让用户的生活更加美好。

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